Sering kali Anda mendengar istilah premi asuransi, namun apa sebenarnya arti dari istilah tersebut? Premi asuransi adalah bagian yang tidak terpisahkan dari produk asuransi dan sering menjadi pertimbangan utama bagi seseorang yang ingin membeli asuransi.

Premi ini dapat menjadi penghalang bagi Anda untuk mendapatkan manfaat asuransi jika tidak cermat dalam pembayarannya.

Pengertian Premi Asuransi Jiwa

Secara sederhana, premi adalah sejumlah uang yang tercantum dalam polis asuransi dan wajib dibayarkan oleh nasabah kepada perusahaan asuransi. Premi ini berfungsi sebagai jaminan atau konsekuensi bagi perusahaan untuk mengalihkan risiko yang mungkin akan dialami oleh tertanggung.

Jika premi tidak dibayar, polis asuransi menjadi nonaktif, sehingga Anda tidak bisa menikmati manfaat dari produk keuangan tersebut.

Nilai premi asuransi berbeda-beda antara satu nasabah dengan yang lain. Ada premi yang ditawarkan dengan harga murah, namun ada juga yang memiliki kewajiban membayar premi dengan jumlah yang lebih besar. Hal ini dipengaruhi oleh berbagai faktor.

Risiko Saat Tidak Membayar Premi Asuransi

Dari penjelasan di atas, jelas bahwa premi asuransi adalah komponen penting yang tidak dapat dipisahkan dari sebuah asuransi.

Namun, apa yang terjadi jika nasabah lalai atau tidak membayar premi asuransi? Berikut beberapa hal yang perlu Anda ketahui:

Polis Lapse

Kondisi pertama yang pasti terjadi adalah polis asuransi menjadi tidak aktif atau lapse. Banyak nasabah yang ingin mengajukan klaim tetapi ditolak karena polis mereka tidak aktif.

Tidak Mendapatkan Manfaat Asuransi

Karena polis yang tidak aktif atau lapse, wajar jika manfaat asuransi tersebut tidak dapat dinikmati oleh nasabah, karena kewajiban pembayaran premi tidak terpenuhi.

Faktor yang Mempengaruhi Harga Premi Asuransi Jiwa

Premi asuransi adalah hal yang harus dibayarkan secara rutin setiap bulan. Namun, apa saja faktor yang menyebabkan perbedaan harga premi antar nasabah?

Berikut beberapa faktor yang perlu Anda ketahui:

1. Usia Saat Mendaftar

Tertanggung yang mendaftar pada usia muda biasanya mendapatkan premi yang lebih murah karena risiko kematian dianggap lebih rendah.

Sebaliknya, jika mendaftar pada usia tua, risikonya lebih besar sehingga premi menjadi lebih mahal. Oleh karena itu, lebih dianjurkan untuk membeli asuransi jiwa selagi masih muda.

2. Manfaat yang Diminta

Semakin besar nilai manfaat yang diharapkan dari sebuah produk asuransi, semakin mahal premi yang harus dibayarkan. Oleh karena itu, penting untuk selektif dalam menentukan nilai pertanggungan yang dibutuhkan.

3. Jenis Asuransi Jiwa yang Dipilih

Asuransi jiwa murni umumnya memiliki harga premi yang lebih murah dibandingkan dengan asuransi jiwa unit link yang menawarkan manfaat tambahan berupa investasi. Selain mendapatkan proteksi, nasabah juga berpotensi mendapatkan keuntungan dari hasil investasi.

4. Kondisi Kesehatan Calon Nasabah

Calon nasabah biasanya harus menjalani pemeriksaan kesehatan terlebih dahulu. Jika terdapat riwayat penyakit serius, premi asuransi cenderung lebih mahal dibandingkan dengan nasabah yang tidak memiliki riwayat penyakit.

5. Jangka Waktu Proteksi yang Diinginkan

Produk asuransi jiwa ada yang menawarkan proteksi seumur hidup dan ada juga yang berjangka. Premi untuk asuransi dengan proteksi seumur hidup umumnya lebih mahal dibandingkan dengan yang berjangka waktu tertentu.

Premi asuransi adalah komponen penting yang tidak boleh diabaikan saat ingin membeli asuransi. Banyak perusahaan asuransi saat ini menawarkan fleksibilitas bagi nasabah untuk menentukan besarnya premi yang sesuai dengan kemampuan mereka.

Misalnya, produk asuransi dari Allianz, perusahaan asuransi terkemuka yang hadir di Indonesia, menawarkan berbagai pilihan produk asuransi jiwa, termasuk produk berbasis syariah yang sesuai untuk masyarakat Muslim yang menginginkan produk asuransi halal.